当一款产品将“终身保障”与“万能账户”相结合，便引发了市场对其收益与功能的双重关注。国富人寿鑫管家D款终身寿险（万能型）正是这样一款产品，它既提供身故保障，又通过万能账户进行资金增值。那么，这款产品究竟如何运作？它能否在保障与增值之间找到平衡，真正契合您的需求？
一、国富人寿鑫管家D款终身寿险（万能型）收益如何
该产品的收益并非单一固定值，而是一个动态组合：
1、保证收益（安全底线）：
合同中会明确载明一个 “保证利率”（例如2.0%或2.5%，以具体合同为准）。这是无论市场如何波动，保险公司都必须提供的最低结算利率，是您资金安全增值的“压舱石”。
2、浮动收益（潜在空间）：
保险公司每月或每季度公布的 “实际结算利率” 才是决定当前收益的关键。它基于保险公司的专业投资能力，通常高于保证利率，但并不保证，未来可能随市场环境下降，甚至趋近于保证利率。
重要提醒：所有高于保证利率的收益演示（中、高档）均为假设，不能视为对未来收益的承诺。查看该产品在官网公布的历史结算利率有参考价值，但绝不代表未来表现。
二、国富人寿鑫管家D款终身寿险（万能型）有哪些条款会影响收益高低
除了利率，以下条款直接影响最终到手收益：
1、初始费用：您每期交纳的保费，在进入个人投资账户增值前，会按一定比例（如1%-3%）被扣除作为“初始费用”。这直接减少了用于生息的本金。
2、风险保障成本：作为一款终身寿险，它会根据被保险人的年龄、性别和危险保额，每月从账户价值中扣除“风险保险费”以提供身故保障。年龄越大，扣费越高。
3、部分领取与退保费用：产品通常允许灵活“部分领取”账户价值以满足资金需求，但前几年领取或退保可能会收取一定比例的手续费，影响收益。
三、国富人寿鑫管家D款终身寿险（万能型）适合你吗
1、拥有中长期闲置资金：万能险追求中长期稳健增值，短期存取可能因费用而得不偿失，资金最好5-10年不动用。
2、风险偏好稳健型：接受“保底+浮动”的收益模式，不追求股市高回报，首要目标是本金安全、抵御通胀。
3、已有基础健康保障：保险配置应遵循“先保障，后理财”的原则。购买此类理财型保险前，应已配置足额的重疾险和医疗险。
4、希望兼具理财与传承需求：在追求资产增值的同时，看重终身寿险的身故保障功能，希望实现财富的定向传承。
国富人寿鑫管家D款终身寿险（万能型）是一款兼顾基础保障与资金增值潜力的产品。它更适合那些已配置好基础保障、拥有长期闲置资金、且希望稳健增值的投资者。最终，是否选择它，仍需回归您自身的财务规划全景图，审慎权衡保障需求与收益预期，方可做出明智决策。
编辑：bzfwybxylb 来源：保险测评
