悦享盈佳终身寿险分红型产品责任？收益分析？

目前不少保险公司推出了分红型的终身寿险，这类分红型增额终身寿险产品既有分红同时又有增额终身寿险的特点，不过分红是不确定的，分红方式有的是保额分红，有的是现金分红。今天这篇文章就来具体分析了解一下悦享盈佳终身寿险分红型。

一、悦享盈佳终身寿险分红型产品责任

（1）投保规则宽松：

悦享盈佳支持的投保年龄广泛，最高支持70周岁，并且70周岁依旧可以3年缴费。10年缴费最高也可支持至60周岁。且产品最低投保仅需年交5000元，门槛低，适合更多客户上车。

（2）保单权益/责任：

悦享盈佳支持保单贷款以及减保，并支持投保人保费豁免，其具体责任形势如下条款所写：在本合同交费期间内，若投保人遭受意外伤害。且意外伤害发生时投保人不满65周岁，并自意外伤害发生之日起180日内(含第180日)因该意外伤害导致投保人身故，则免交本合同以后各期保险费，本合同继续有效。这一项保障责任可以在投保人不幸离世后免除后续保费，从而减轻家庭的经济负担。

（3）红利分配方式：

红利分配通常分为两种方式，一种是增额红利。指在整个保险期限内，每年以增加保额的方式分配红利，增加的保额作为红利，一旦公布则不得取消。

还有一种是现金分红，指直接以现金的形式将盈余分配给保单持有人。现金分红能够提供多种红利领取方式，比如现金、抵交保费、累计生息以及购买交清保额等。悦享盈佳使用的是购买交清保额的方式，所以其实整体会更加接近保额分红。简单来说就是，拿每年的分红金以净保费的方式再复投本产品，复投后以新增保额的方式并入原保单，新增的保额再投资产生下一年的分红，复利的概念。

当然，没有最佳的红利分配方式，只有更适合的红利分配方式，好坏的评判标准依旧取决于客户的具体需求。

二、悦享盈佳终身寿险分红型收益分析

作为分红险，收益是大家所关注的，通常可以将不含分红和含分红情况收益对比，来看下，关于中邮悦享盈佳终身寿险(分红型)的收益情况，如下：

从上面表格可以看出来，若仅是固定收益的话这款产品的表现并不亮眼，但是含有了分红后，50岁的时候，IRR就超过了3%，达到了3.28%，而不含分红仅固定收益的IRR是1.91%。另外，生存总利益超已交保费的时间，含有分红的情况下是第7年实现了资金回笼。不含分红的话是需要第8年才会资金回笼。

接下来看下，不同交费年限的IRR表现，如下：

我们从表格中可以看出来，含有分红的情况下，3年交和5年交的情况下，在保单第7年，就实现了总利益超过了所交保费。而3年交含有分红演示的IRR值是最高的，在90岁的时候，含有分红的话达到了3.73%。与不含分红的利益相比，含有分红的收益演示会更高。不过分红是不确定的，可能会有不同。

总结一下，中邮悦享盈佳终身寿险（分红型）亮点较多，长期持有收益可观。如果是偏爱中邮品牌，且希望博取高收益的朋友，可以考虑选择中邮悦享盈佳终身寿险（分红型）。