商业养老保险怎么买合适?要注意这三个问题_每日快讯(日常热点指南)

商业养老保险怎么买合适?要注意这三个问题


商业养老保险怎么买合适?要注意这三个问题

  2024-06-18 06:23:48     简体|繁體
http://news.qghjm.com/1079937.html

在当下社会,赚钱的难度日益加大,利率下行和延迟退休等形势让许多人开始提前规划养老问题。然而,面对市场上琳琅满目的商业养老保险产品,很多人感到无从下手。那么,商业养老保险怎么买合适?本文将为你揭示从缴费期限到领取策略的全套攻略,助你轻松选择合适的保险产品。

商业养老保险怎么买合适

1、缴费期限的选择问题

在同等条件下,推荐选择趸交方式,即一次性交完保费,因为这样可以更快地完成缴费,且通常能获得更高的收益。以趸交方式相比其他缴费方式,其收益表现往往更为优越。

以30岁女性投保海保鑫满盈终身寿险为例,假设总保费为30万,可以选择一次性缴费、3年缴费或5年缴费,并在80岁时领取保险金。具体收益情况如下:

商业养老保险怎么买合适

(1)选择趸交方式,即一次性支付30万保费,到80岁时预计可领取1168500元。

(2)选择3年缴费方式,每年支付10万保费,到80岁时预计可领取1069800元。

(3)选择5年缴费方式,每年支付6万保费,到80岁时预计可领取1061520元。

从上述示例中可以看出,在相同的年龄、性别和总保费金额条件下,长期来看,选择趸交方式可以比3年缴费多领取约9.87万元,比5年缴费多领取约10.698万元。这一规律同样适用于其他类型的养老保险。

2、关于购买年龄的问题

购买养老金的时机越早越好。例如,30岁开始购买相比50岁,显然更加划算。早购买意味着有更多的产品选择,同时资金增值的时间也更长,最终到手的年金也会更多,从而更好地规划晚年生活。

由于年龄的限制,一些产品可能不支持较长的交费期,或者对领取时间有明确的规定,比如只能在60岁后开始领取。

3、如何使领取金额最大化

在选择商业养老保险产品时,我们应重点比较同类产品的收益。以“30岁男性,每年交5万元,交5年,60岁开始领取”为例,我们可以这样规划:

商业养老保险怎么买合适

(1)若追求更高的领取金额,富德生命人寿鑫禧年年尊享版是一个不错的选择。从60岁开始,每年可领取3.375万元,相当于每月2812.5元多,直接打入银行账户。加上社保养老金,退休后的月收入有望达到7000-8000元。

(2)若关注退保时的金额,例如在70岁或80岁退保以获取更多的退保金,富德生命人寿鑫禧年年尊享版同样值得考虑。

以该产品为例,到80岁时,已累计领取了105.50万元的养老金,并实现了高达80万元的利息收益。这意味着,用25万元的本金可以撬动超过100万元的现金流,实现超过7%的高收益。当然,这需要在购买时附加万能账户。

总之,购买商业养老保险是一项需要谨慎对待的重要决策。通过了解缴费期限、购买年龄以及领取策略等方面的知识,我们可以更好地选择适合自己的保险产品,为未来的养老生活提供坚实的保障。



编辑:bzfwyJR3 来源:保险知识

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