60岁以上选增额终身寿险还是年金？能领取多少养老金？

随着人口老龄化的加速，养老规划成为了越来越多人关注的焦点。在众多的养老补充产品中，增额终身寿险和年金保险备受青睐。那么，对于60岁以上选增额终身寿险还是年金呢？本文将从多个角度为您深入分析，助您做出明智之选。

一、60岁以上选增额终身寿险还是年金

储蓄型理财保险中的年金保险与增额寿险产品，均作为优质的养老补充选择，展现出高度的安全稳定性。然而，从收益性、流动性以及领钱方式和作用等维度来看，对于60岁以上的群体，选择年金保险可能更为合理，更能实现资金的专款专用。具体来说：

1、领取方式：增额终身寿险虽然具备减保功能，但实际操作中往往存在诸多限制。例如，60岁投保的情况下，至少需要5-7年才能回本，且减保领取通常限定在保单现金价值的20%以内。相比之下，年金保险提供了年领或月领两种方式，更适合老年人作为社会退休金后的补充。这种方式不仅科学合理，还能确保资金的有效利用。

2、复利时间与长期收益：从复利和长期收益最大化的角度来看，增额终身寿险在60岁退休时可能尚未充分发挥其长期收益潜力。一般而言，增额终身寿险主流产品需要7年才能回本，这意味着收益累积期相对较短。而年金保险则保得越长，收益越高，最高可达4%的收益，如商业养老保险的诚爱一生产品：

二、60岁以后能领取多少养老金

若投保时间较早，且投入金额较多，商业养老保险则能体现“多投多得”的原则。决定60岁后能领取的养老金数额的关键因素包括投保年龄、投保金额和被保人的性别等。

以一个30岁女性为例，她每年交纳10万元，连续交纳3年。我们可以根据不同的保险产品，计算出她60岁时能领取的养老金数额。以下是详细的比较：

在众多产品中，表现突出的有以下几款。从“每年领取”和“60岁退保最多”两个维度来看，哪些产品表现更为优秀：

1、从每年领取的角度来看：诚爱一生保证返还保费版、保证领取10年版，以及富德生命人寿鑫禧年年尊享版在同类产品中表现优异。具体来说，60岁时，这三款产品分别可以领取43400元、42700元和42100元。这意味着，60岁之后，每月可以分别领取3616.66元、3558元和3508.33元。

2、从60岁退保最多的角度来看：复星保德信成康1号星海人寿和海保人寿的增多多5号闪电版在60岁时的收益达到了很高的水平，因此值得重点关注。

实际上，最佳的年金保险应该是对冲长寿风险的最佳选择。只要活着，就能持续领取，为生活提供稳定的现金流。

综上所述，对于60岁以上的老年人来说，选择年金保险作为养老规划的主要工具可能更为合适。年金保险不仅具有安全稳定的特点，还能够提供科学合理的领取方式，确保资金的有效利用。当然，在选择养老产品时，还需要根据个人的实际情况和需求进行综合考虑。希望本文的分析能为您在养老规划中提供一些有益的参考。